İhtiyaç Kredisi Hesaplaması Nasıl Yapılır

18 Eylül 2019 İhtiyaç Kredisi

İhtiyaç kredisi hesaplaması yapılırken takip edilen bazı yöntemler vardır. İhtiyaç kredisi alımları başlangıçta oldukça sert şartlara tabi tutuluyordu. Ancak bankaların arasındaki rekabet ortamı kredi verilmesi imkanının önünü açmıştır. Artık ihtiyaç kredisi çok daha kolay bir şekilde verilebilmektedir. Elbette ihtiyaç kredisi alırken uygun faiz almanın ve kabul almanın yolu kredi notunuzun yüksek olmasıdır. İhtiyaç kredisi bankaların tüketici kredisi ve bireysel kredisi kapsamına girmektedir. Bu kredi kapsamında; evlilik, tatil, eşya almak gibi ihtiyaçlarınızı giderebilirsiniz. Artık ihtiyaç kredisinin kapsamı da genişletilmiş ve çok daha farkı dallara kredi verilmesi imkanının önü açılmıştır.

İhtiyaç Kredisi Nedir?

En uygun faizsiz kredi hesaplama araçlarına değinmeden evvel, ihtiyaç kredisinin ne olduğundan bahsedilmelidir. İhtiyaç kredisi, bankaların verdiği kredi tiplerinden bireysel krediye ve tüketici kredisine girmektedir. Bu kredi kapsamında müşterilere hemen hemen her ihtiyaçlarını gidermesi konusunda nakit desteği yapılmaktadır. İhtiyaç kredisi diğer kredilere oranla daha az limitli olarak verilmektedir. Bazı bankalar ihtiyaç kredisi kavramını oldukça genişletmiştir ve çok düşük limitlerle kredi vermektedir. Telefon ve elektronik eşya kredileri bunun en tipik örneğini oluşturmaktadır.

İhtiyaç Kredisi Nasıl Alınır?

Kredi hesaplama aşamalarına geçmek için öncelikle kredi başvurunuzun kabul edilmesi gerekir. Kredi başvurunuzun kabul edilmesi için ise öncelikle bazı özelliklere sahip olup olmadığınıza bakılır. Bankaların ihtiyaç kredisi başvurusu yapan kişileri değerlendirirken baktığı kriterler şu şekilde sıralanabilir:

  1. Kredi hesaplarındaki ödeme performanslarınız
  2. Geliriniz
  3. Gider durumlarınız
  4. Bankadaki mevduatlarını ve buna dair süreler
  5. Kefil gösterilen kişinin ödeme riski
  6. Kefil olduğunuz hesaplar
  7. Kredi kartlarındaki kullanım düzeniniz.

İhtiyaç Kredisi Veren Tüm Bankalar?

  1. Akbank
  2. Türkiye İş Bankası
  3. Garanti BBVA Bankası
  4. Yapı Kredi Bankası
  5. ING BANK 
  6. Denizbank
  7. HSBC Bankası
  8. Odeabank
  9. QNB Finansbank
  10. Şekerbank
  11. TEB Bankası
  12. Halkbankası
  13. Vakıfbank
  14. Ziraat Bankası
  15. Alternatif Bank
  16. Kuveyt Türk Bankası
  17. Anadolubank 
  18. Fibabank
  19. Türkiye Finans
  20. Burgan Bank
  21. Albaraka Türk Bankası
  22. Ziraat Katılım Bankası
  23. ICBC Bankası

İhtiyaç Kredisi Kullanmak İçin Gereken Gelir Durumu:

Kredi hesaplama konut kredilerinde olduğu gibi hesaplanmaz. Genellikle her bir kredi tipinin kendi içerisinde bir hesaplama yöntemi vardır. Konut ve taşıt gibi kredilerde müşteriden daha detaylı bilgiler ve şartlar istenirken, ihtiyaç kredisinde bu durumun biraz daha hafifletilmiş olduğunu görürsünüz. Her ne olursa olsun bankalardan kredi çekmeden evvel göstereceğiniz gelirin kayıtlanabilir bir gelir olması gereklidir. Aynı zamanda çekmek istediğiniz kredi tutarına uygun bir gelire sahip olmanız da gereklidir. Aksi takdirde bu krediyi ödeyemeyeceğiniz hem banka tarafından hem de sizler tarafından anlaşılacaktır. Ödeme planına bankalar önem verirken, müşterinin de önem vermesi gereklidir. Genellikle çekilmek istenen kredinin aylık taksit oranının en az iki katı gelir sahip olmak şartı aranır.

İhtiyaç Kredisi Kullanmak İçin Gereken Şartlar:

Kredi faiz hesaplama formülü gibi araçları kullanmadan evvel, ihtiyaç kredisini ya da diğer kredileri kullanmak için gerekli şartlara sahip olup olmadığınızı incelemelisiniz. Genel olarak tüm kredilerde ortak şartlar aranır ancak bazı kredi tiplerinde bu şartlar detaylandırılıp. Kont ve taşıt bunlardan bazılarıdır. Ancak ihtiyaç kredisinde bu şartların detayı söz konusu olmayacaktır. Genel olarak istenen şartlar şu şekilde sıralanır:

  1. 18 yaşını doldurmuş olmak
  2. Aile gelirini krediye dahil etmemek
  3. Bankalarla ve kredi kartlarıyla çalışmanızın düzenli ve düzgün olması
  4. 36 aya kadar vade talep etmeniz
  5. Gelirinizi resmi evraklarla belgelendirilebilir olmanız

İhtiyaç Kredisi Kullanmak İçin Gereken Belgeler:

Konut kredisi hesaplama aracı gibi konuları merak eden kişiler, konut kredisi kullanmak isteyen kişilerdir. Ancak ihtiyaç kredisi bu hesaplamalardan ve belgelerden daha farklı şekillerde düzenlenir. İhtiyaç kredisi kullanmak isteyen kişiler, bazı belgelerle beraber başvurusunu gerçekleştirmelidir. Bu belgeler kişinin statüsüne ve mesleğine göre değişiklik gösterebilmektedir. Ancak genel olarak gereken belgeler şu şekilde sıralanır:

  1. Maaş bordrosu
  2. İkamet belgesi
  3. Tapu fotokopisi
  4. SGK dökümü
  5. İş yeri imza sirküleri
  6. Araç ruhsatı veya faturası

Bu belgelerle bazen eksikliklerle bazen de fazlalıklarla talep edilmektedir.

İhtiyaç Kredisine Hangi Vergiler Dahil Edilir?

Manüel konut kredisi hesaplamada da diğer yöntemlerde de mutlaka vergiler hesaba dahil edilmektedir. Bazı vergiler her tip kredi için geçerli olurken, bazıları ise sadece özel kredi tipleri için geçerli olmaktadır. İhtiyaç kredisine dahil edilen vergiler 2 tanedir: BSMV ve KKDF. Bu vergiler Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu ve Bankacılı Sigorta Muamele Vergisi adıyla da bilinmektedir. KKDF %15 oranında alınan bir vergi türüyken, BSMV %5 oranında alınmaktadır.

İhtiyaç Kredisinde Bankaların Maliyet Oranlarının Karşılaştırılması:

Kredi kullanmadan önce bankaların maliyet oranlarını karşılaştırmak önemlidir. Bu durum hem ihtiyaç kredisi için hem de diğer kredi tipleri için geçerlidir. Herhangi bir kredi almadan önce bankaların tekliflerini değerlendirmek önemli olacaktır. Kaç yıla ya da aya kadar vade verildiği ve ne kadar faizle kredi verildiğini karşılaştırmak sizin için önemli olacaktır. İhtiyaç kredisinde bankanın esneklik şartlarını göz önünde bulundurmak ve uygun faiz oranlarıyla yüksek tutarlar almak lehinize olacaktır. Bu yolda mutlaka yapmanız gereken şey ödeme planı oluşturma olacaktır. İhtiyaç kredisinde de diğer kredilerde de gelir durumunuza ve aylık giderinize göre ödeme planı oluşturmak en doğru seçim olacaktır.

Ödeme Planı Nasıl Oluşturulur?

Konut kredisi hesaplamada da diğer kredilerde genel olarak kullanılan formül genel olarak şu şekildedir:

Taksit tutarı= Kredi tutarı x Faiz (1+Faiz)Taksit sayısı / (1+Faiz)Taksit sayısı-1

Şeklindedir. Bu hesaplama formülü bankalarında en sık kullandığı formüllerden biridir.

Bir önceki yazımız olan Ev Kredisi İpotek Tahsis Ve Fekki Ücretleri başlıklı makalemizi okumanızı tavsiye ederiz. Konut Kredileri kategorimizde ilginizi çekebilecek konulara göz atabilirsiniz.   

Konu 18.09.2019 Tarihinde Güncellenmiştir.


Bunlar da ilginizi çekebilir

Üste Dön