Esnaf Kredisi Başvurusu

7 Eylül 2019 Kobi Kredisi

Esnaf Kredisi?

Tanım olarak esnaf 10 kişiden az çalışana sahip küçük işletme sahiplerine veya el sanatları ile uğraşan işletmelere verilen isimdir. Esnaf gurubuna giren işletmelerin genellikle basit usul ile vergilendirilen ve yıllık ciroları 5 milyon TL'nin altında olan işletmeler olduğunu görürüz. Diğer yandan esnaf sınıfına girebilmesi için bir işletmenin en önemli özelliği küçük üretim yapması ve sınırlı ticari faaliyetlerde bulunmasıdır. Dolayısıyla çok yüksek ciro yapan 5 kişilik bir ticari işletme esnaf olarak kabul edilemeyebilir.

Esnaf Kredileri?

Esnaf kredisi yukarıda bahsedilen esnaf tanımına uygun işletmeler için bankaların ve bazı kamu kurumlarının hazırladığı özel kredi ve destek paketine verilen isimdir. Esnaf kredileri genellikle esnafların ihtiyaçlarına özel faiz, vade ve ödeme koşullarında verilir. Burada önemli nokta esnafın bu kredileri zorlanmadan ödeye bilmesidir. Bu sebeple bu krediler örneğin 3 veya 6 ayda bir ödemeli veya ilk 6 ay ödemesiz gibi seçeneklerle sunulurlar.

Esnaf Kredisi Başvuru Şartları?

Bankalar zaman zaman farklılık gösterse esnaf kredisi adı altında kredi talep edenlerden bir takım şartları sağlamasını isterler. Esnaf kredisi şartları genellikle aşağıdaki gibidir:

  • Esnaf ve sanatkar odalarından birisine üye olmak
  • Vergi levhasını ibraz edebilmek
  • TC vatandaşı olmak
  • BAĞ-KUR veya SGK primlerini ödüyor olmak
  • Türkiye’de yerleşik olmak
  • İbraz ettiği vergi levhası veya finansal verilerinde görülen son üç yıla ait gelirlerinin esnaf kategorisine uygun olması

Esnaf Kredisi Başvuru İçin Gerekli Belgeler ve Evraklar?

Bankaların genellikle esnaf kredilerini kullandırmadan esnaflardan istemiş olduğu belgeler şu şekilde:

  • Esnafa ait kimlik belgesi
  • Firmaya ait vergi levhasının fotokopisi
  • Vergi dairesinden alınacak vergi mükellefi olduğunu gösterir belge
  • Esnaf Odası kayıt belgesi
  • İkametgah
  • Yıllık cirosu vb finansal verilerini gösterir diğer belgeler

Bu belgeler haricinde her zaman olmasa da bankaların gerekli görüp isteyebileceği belge ve şartla şu şekilde:

  • Varsa ev, arsa ve diğer taşınmazlarına ait evraklar
  • Varsa araç ruhsat fotokopisi
  • Kefil
  • SGK’dan alınacak borcu yoktur belgesi
  • Vergi dairesinden alınacak borcu yoktur belgesi

Esnaf Kefalet Kredileri?

Esnafların bankalara başvurmadan daha uygun şartlarda kullanabileceği bir diğer kredi türü esnaf kefalet kredisi karşımıza çıkar. Esnaf kefalet kredisi esnafların eğer üyesi iseler esnaf kefalet kooperatiflerinden devlet destekli olarak kullandıkları kredi türüdür.

Esnaf kefalet kooperatifleri devletin esnaflara özel yaptığı destek projeleri kapsamında esnafa uygun şartlarda ve bazen faizsiz kredi verirler. Dolayısıyla zaman zaman karşımıza çıkan esnafa faizsiz kredi veren bankalar esas olarak bu sıfır faizli kredi kampanyalarını devlet ve esnaf kefalet kooperatifleri işbirliği ile yaparlar.

Esnaf Ve Sanatkarlar Odası işbirliği ile şu an esnafa 500.000 TL’ye kadar kredi verilebiliyor. Kredinin faizinin yarısı devlet tarafından karşılanıyor.

Yine KOSGEB tarafından esnafa ve genç girişimcilere özel 100.000 TL ye esnaf kredisi faizsiz olarak veriliyor. Krediyi almanın en önemli şartlarından birisi ise faizsiz krediye başvuracak işletme sahiplerinin KOSGEB uygulamalı girişimcilik eğitimini tamamlaması.

Bankaların Esnaf Kefalet Kredi Limiti Ne Kadar?

Kamu ve özel bankaların esnaflara özel birçok destek ve kredi paketi var. Bankaların esnaf kredisi uygulamaları şu şekilde:

İş Bankası

İş Bankası esnaflara özel küçük işletmeler kredisi ile uygun şartlarda kredi veriyor. 36 aya varan vadelerle sunulan krediden yararlanmak isteyen esnaflar TC Kimlik numaraları ile sorgulama yaparak anında ne kadar kredi kullanabileceklerini öğrenebiliyorlar. Kredisine ön onay alan esnaflar İş Bankası şubelerine gelerek kredilerini kullanabiliyor.

Ziraat Bankası

Ziraat Bankası Kobi destek kredileri ile esnaflara kredi desteği saplıyor. Ziraat bankası esnaf kredisi 36 aya varan vadeler ve uygun faizlerle kullandırılabiliyor. Bunu haricinde Ziraat Bankası KOSGEB destek kredilerini de esnafın hizmetine sunmakta. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin başvurabileceği bu krediler uygun faiz oranlarında ve vade ve faiz yükünün KOSGEB tarafından karşılanan krediler aşağıdaki başlıklar altında verilebiliyor.

  • Kobi finansman desteği
  • Ar-Ge desteği
  • İşletme geliştirme kredisi
  • Proje baslı destek kredileri
  • Uluslararası rekabeti destekleme kredileri
  • İstihdamı artırma kredileri

Halkbank

Halkbank’ın esnaf ve sanatkarlara özel bir çok kredi paketi bulunuyor. Halkbank esnaf kredisi ile 200.000 TL’ye kadar finansman kredisi desteği ve ayrıca 500.000 TL’ye kadar işyeri ve taşıt alım kredisi veriyor.

Halkbank ayrıca esnaflara özel esnaf kefalet kooperatifleri ile işbirliğinde esnaf kefalet kredilerinin kullandırılmasında aracılı da ediyor.

Akbank Esnaf Kredisi

Akbank esnaf müşterilerine Kobi bankacılığı ürünleri içerisinde özel avantajlı krediler sunuyor. Akbank kredilerine esnaflar sadece bir SMS ile başvurabiliyor. BU sayede 36 aya kadar vadeli ve 50.000 TL limitli kredileri aşağıdaki ödeme seçenekleri ile kullanmak mümkün:

  • Aylık eşit taksitler halinde ödeme
  • 2 ayda bir taksitli ödeme
  • 6 ayda bir taksitli ödeme
  • 3 ay taksit ertelemeli ödeme seçeneği
  • İlk 6 ay taksit ertelemeli ödeme seçeneği
  • Kredi sonunda balon ödemeli (düşük aylık taksitli) ödeme seçeneği

Denizbank Esnaf Kredisi

Denizbank’ın esnaflara özel sunduğu taksitli nakit krediler 36 aya kadar vadeli olarak verilebiliyor. Kredilere şubeler aracılığı ile veya SMS yolu ile başvurmak mümkün. Denizbank taksitli kredilerinde esnaflara özel farklı ödeme ve vade seçenekleri de sunuyor.

En uygun esnaf kredisi veren bankları sizler için yukarıda sıraladık. Her bankanın esnaf kredi limiti farklıdır. Faiz oranları ve ödeme koşulları arasında fark vardır. Esnaf kredisi araştırması yaparken zorlanmanız için sitemizde yer alan Esnaf Kredisi Hesaplama makinesini kullanarak esnaf kredisi veren tüm bankaların hepsini karşılaştırma yapabilirsiniz. Size en uygun ödeme koşulu ve faiz veren bankayı seçmek kalacaktır.

Konu 07.09.2019 Tarihinde Güncellenmiştir.


Bunlar da ilginizi çekebilir

Üste Dön